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Lançada no início de 2026, a plataforma Finanças na Mão surge como uma alternativa para micro e pequenos empresários que buscam organizar as finanças, reduzir o endividamento e ampliar as chances de acesso ao crédito. Gratuita, a ferramenta reúne soluções práticas de gestão financeira, diagnóstico empresarial e inteligência baseada em dados, com foco no fortalecimento sustentável dos negócios.
A iniciativa chega em um momento desafiador para a economia brasileira. Em março de 2026, o percentual de famílias endividadas no país atingiu 80,4%, segundo a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic), da Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC). Entre as micro e pequenas empresas, a falta de planejamento financeiro e o descontrole de caixa continuam entre os principais fatores que levam ao fechamento de negócios.
No Rio Grande do Norte, o cenário também acende alerta. O estado lidera o endividamento médio empresarial no Nordeste, com dívida média de R$ 22.575 por empresa inadimplente. Além disso, muitos empreendedores ainda enfrentam dificuldades na organização financeira: 65% misturam contas pessoais e empresariais, enquanto 31% utilizam anotações em cadernos como principal forma de controle.
De acordo com Ruth Maia, analista do Sebrae-RN, diante desse contexto, a proposta do Finanças na Mão é inverter a lógica tradicional da busca por crédito. “Em vez de recorrer a empréstimos em momentos de urgência, o empreendedor passa a estruturar a gestão financeira primeiro, tornando o crédito uma consequência natural de um negócio mais saudável e preparado para crescer”, afirma.
A plataforma oferece recursos que auxiliam na tomada de decisão e no planejamento empresarial. Entre as funcionalidades estão diagnóstico financeiro com mais de dez indicadores de desempenho, simulador online de crédito, comparador de taxas de maquininhas e planejadora financeira voltada à organização do fluxo de caixa.
Outro diferencial, aponta Ruth, é a integração com o Open Finance, tecnologia que permite compartilhar dados financeiros de forma segura para ampliar a análise de crédito. Com isso, a expectativa é aumentar em até 30% as chances de aprovação de financiamentos e reduzir custos financeiros em até 40%.
Além das ferramentas práticas, a plataforma também orienta os empreendedores sobre os critérios utilizados pelas instituições financeiras na concessão de crédito, conhecidos como os cinco C’s: caráter, capacidade de pagamento, capital, colateral (garantias) e condições da operação.
A estratégia ainda reúne crédito com capacitação empresarial. Estudos do Sebrae apontam que empresas orientadas financeiramente apresentam menor inadimplência em comparação àquelas que acessam crédito sem acompanhamento técnico. O modelo também conta com o apoio do Fundo de Aval para Micro e Pequenas Empresas (FAMPE), que pode garantir até 80% das operações de crédito e até 100% para mulheres empreendedoras, reduzindo riscos para os bancos e facilitando melhores condições de financiamento.
